信用卡逾期会有什么后果?最低还款能用吗?

2021-06-03 14:02

信用卡就像一把双刃剑,正确使用,能够为你带来诸多便利,甚至让你赚取收益;错误使用,被无情压榨,甚至可能担上风险,例如信用卡逾期还不上,会有很严重的后果。


1.利息:利息的计算比较严苛和复杂,起算时间溯及到消费入账日,并且一般按日息万分之五计算循环利息,非常不划算。计算公式为:利息=日利率*记息基准*计息天数。举例来说,当月1日消费5000元,如果在银行规定的免息期还未还上,则每天需付利息为5000*0.0005=2.5元。

2.违约金:根据2017年01月01日生效的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》,发卡机构可与持卡人通过协议约定是否收取违约金,及相关收取方式和标准。持卡人一旦出现逾期未还款行为,发卡机构有权参照约定计收违约金,一般为每期最低还款额未还部分的5%。如持卡人这个月的信用卡账单金额为10000元,最低还款额为1000元,持卡人只还了200元,那么这期将产生(1000-200)*5%=40元的违约金。值得提醒的是:最低还款额= 全额计算部分 + (本期账单余额–全额计算部分)* 10%,其中全额计算部分为:上期未还最低还款额部分+本期消费超限部分+本期费用总额+本期利息总额+本期预借现金总额+本期分期付款分摊总额。拖欠的时间越长这个计算的基数就会越大。

3.形成信用污点:一般而言,银行按“连三累六”规则来上报征信报告,即客户一旦出现“连续三个月逾期还款”,或“累计六次逾期还款”,中国人民银行就会将其归为问题客户,在个人征信系统上记录“信用不良”,客户今后购房买车将“钱”途未卜。

银行的信用卡为了方便持卡人,当持卡人在最后还款日仍无法全额归还全部账单金额的话,可以选择归还最低还款额。这样既不会造成我们逾期,又不会影响我们的个人征信。但是选择这种方式会出现循环利息,增加了还款的成本。当你在还款里选择最低还款后,这就意味着你的信用卡免息期没有了。每月账单日以前的消费,在当月账单日出账单,账单日后的第一个还款日以前还清,可以享受免息待遇,这就是信用卡的免息期。长期使用最低还款年利率高达30%左右!(股神巴菲特一年平均盈利才23%),所以一定要避免使用最低还款



 

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